No es lo mismo llevar la contabilidad de lo que gastas que hacer finanzas personales, y esa distinción es la que de verdad separa a las cuatro herramientas que vamos a comparar para responder a la pregunta de qué app de finanzas personales elegir en España: YNAB, Fintonic, Banktivity y Mirador Financiero. Apuntar cada movimiento te dice dónde estuvo tu dinero el mes pasado. No te dice si vas a poder jubilarte antes, si te llega para la entrada de un piso o cuánto tardarías en permitirte un año sin trabajar. Esa es la pregunta que de verdad importa, y la capacidad de responderla —más que el precio o el diseño— es la diferencia real entre estas cuatro apps.
La respuesta a la pregunta «¿qué app uso para mis finanzas en España?» depende de qué problema tengas, porque las cuatro opciones no compiten realmente entre sí: resuelven cosas distintas, y elegir mal significa pagar de más por algo que no necesitas o quedarte corto en lo que sí.
Vamos a comparar las cuatro con la misma vara: precio real, idioma, banca española, modelo de negocio y, sobre todo, si ayudan a responder algo más que «¿en qué gasté?» — si dejan ver «¿voy a poder permitirme lo que quiero hacer con mi vida?»
La tabla, antes de los matices
| YNAB | Fintonic | Banktivity | Mirador Financiero | |
|---|---|---|---|---|
| Precio | 109 $ (~100 €) + impuestos/año, sin gratuito permanente | 0 €, sin nivel premium | 49,99 $ / 69,99 $ / 99,99 $ al año según nivel (Bronze/Silver/Gold), + impuestos | Gratis · 90 €/año · Founding 54 €/año, IVA incluido |
| Modelo de negocio | Suscripción | Comisiones de +50 bancos y aseguradoras | Suscripción por niveles | Suscripción. Sin terceros |
| Idioma | Inglés | Español | Inglés | Español |
| Moneda | Dólar | Euro | Una sola divisa por defecto, según región del dispositivo. Multidivisa solo en el nivel Gold | Euro |
| Banca española | Sin presets | Sincronización automática (licencia PSD2 propia) | Sin presets | Presets + Norma 43. Sincronización automática en desarrollo |
| Presupuesto real | Base cero estricta | No, solo seguimiento retrospectivo | Sí, básico | Categorías + 50/30/20 adaptable |
| Módulo de inversión | No | No | Sí, completo | Sí, en beta |
| Módulo autónomo | No | No | No | Sí, en beta, con reservas fiscales |
| Plataforma | Web, iOS, Android | Web, iOS, Android | Solo Mac, iPhone, iPad | Cualquier dispositivo con navegador |
| Planificación a largo plazo | No | No | No | Simulador de Vida: jubilación, año sabático, comprar vivienda |
| Residencia de datos | EE. UU. (AWS) | España | EE. UU. | UE, Supabase Irlanda (RGPD) |
| Cesión de datos a terceros | No declarada | Pueden compartirse para publicidad y marketing, según su propia ficha de Google Play | No declarada | No se ceden a terceros comerciales |
Con la tabla por delante, vamos por orden.
YNAB: el método es excelente, el contexto no es el tuyo
YNAB lleva más de una década siendo la referencia del presupuesto de base cero: cada euro que entra se asigna a una categoría antes de gastarlo. Funciona, y funciona especialmente bien si tienes ingresos irregulares o estás saliendo de una deuda. El problema no es el método. Es que la herramienta está construida para el mercado estadounidense y se nota en cada detalle: pagas en dólares al cambio del día, configuras los bancos españoles a mano porque no hay presets, y la interfaz sigue en inglés después de veinte años de existir.
Si llevas tiempo en YNAB y quieres mantener el método pero cambiar de herramienta, la comparativa completa está en Mirador Financiero frente a YNAB, con un importador que trae tu historial completo en minutos.
Fintonic: un agregador financiero, no una app de finanzas personales
Fintonic resuelve bien una cosa: ver de un vistazo en qué se va el dinero, con sincronización bancaria automática que de momento ningún competidor español iguala. Pero esa fortaleza viene de lo que realmente es: un agregador financiero, no una app de finanzas personales. Conecta tus cuentas y te recomienda productos —préstamos, seguros— de las más de 50 entidades con las que tiene acuerdos comerciales, cobrando comisión por cada contratación. Por eso no tiene presupuesto por categorías, ni objetivos de ahorro, ni ningún módulo de planificación a futuro: no es una carencia técnica, es que su negocio está en otro sitio.
Su propia ficha de Google Play, dicho sea de paso, apunta en la misma dirección comercial: indica que ciertos datos del usuario podrían compartirse con otras organizaciones para publicidad. No sabemos si ocurre en la práctica, pero el patrón de fondo —cuantas más conexiones comerciales, mejor para Fintonic— se repite en todo el producto.
Para quien busca algo más que un agregador de productos financieros, la comparativa completa está en Mirador Financiero frente a Fintonic.
Banktivity: muy buena opción si vives solo en el ecosistema Apple
Banktivity tiene, de las cuatro, el módulo de inversión más completo, y eso hay que decirlo sin rodeos porque la honestidad en una comparativa no es opcional. El problema aparece en cuanto sales del Mac: no hay versión web, no hay app para Android, la sincronización bancaria usa el estándar OFX norteamericano que ningún banco español soporta, y la suscripción —con tres niveles de precio según las funciones que necesites— se paga en dólares.
Si tu cartera de inversión es lo más importante y no te mueves nunca de Mac, Banktivity sigue siendo defendible. Si necesitas acceder desde el trabajo, desde el móvil de tu pareja o simplemente no quieres que todo tu historial financiero viva en un único dispositivo, la comparativa está en Mirador Financiero frente a Banktivity.
Mirador Financiero: por qué existe una cuarta opción
Construimos Mirador porque ninguna de las tres anteriores responde a la pregunta que de verdad mueve a alguien a abrir una app de finanzas, que no es «¿cuánto gasté en restaurantes?», sino «¿voy a poder jubilarme antes?», «¿cuánto tardaría en permitirme un año sabático?», «¿me llega para la entrada de un piso?» Esa es la función del Simulador de Vida: tres preguntas respondidas con tu ahorro y tu gasto reales, con fórmulas fijas y comprobables, sin inteligencia artificial generando una cifra que parezca razonable.
El resto del producto está pensado con la misma lógica de contexto español que echamos en falta en YNAB y Banktivity: presets para los principales bancos, soporte para Norma 43, y un módulo de autónomo con reservas de IVA e IRPF que ninguna de las otras tres contempla. Y a diferencia de Fintonic, el único ingreso es la suscripción — no hay nadie cobrando una comisión por lo que decidas hacer con tu dinero.
Dicho esto, no pretendemos tener razón en todo. Banktivity gana en profundidad de inversión. Fintonic gana en sincronización bancaria automática, de momento. Lo decimos en cada comparativa individual porque una tabla que solo muestra ventajas no es una comparativa, es publicidad.
Qué app de finanzas personales elegir, sin ambigüedad
Si tu prioridad es el presupuestar con el método de base cero y no te importa pagar en dólares, YNAB sigue siendo sólido. Si solo quieres ver en qué se va el dinero y no te molesta que la app tenga interés comercial en tus decisiones, Fintonic cumple. Si vives en el ecosistema Apple y la inversión es lo central, Banktivity. Y si lo que buscas es presupuesto real en español, banca española sin fricción, y una respuesta a si vas a poder permitirte lo que quieres hacer con tu vida, esa es exactamente la pregunta que construimos Mirador para responder.
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Precios y datos de YNAB, Fintonic y Banktivity verificados en sus webs oficiales y en las fichas de Google Play / App Store en junio de 2026. El dato sobre cesión de datos de Fintonic procede de la sección «Seguridad de los datos» de su ficha en Google Play.